Cheque sin fondos en Bangladesh 2026: plazos, querella y cobro para acreedores de España y América Latina

Cheque sin fondos en Bangladesh: el marco penal en 2026

Un cheque sin fondos en Bangladesh no es solo un impago: puede convertirse en un proceso penal contra quien lo libró, con pena de prisión de hasta un año y multa de hasta tres veces el importe del cheque. Para un exportador español o latinoamericano que vende maquinaria, productos químicos, alimentos o fibras a un importador bangladesí, y que ha aceptado cheques posfechados como garantía de pago, esa herramienta es poderosa. También es estricta: si se pierde un plazo, normalmente se pierde la vía penal.

Esta guía explica el régimen del artículo 138 de la Negotiable Instruments Act 1881 tal como está en vigor el 24 de octubre de 2026, incluida la reforma de 2026 que reparte los casos entre tribunales según el importe. Recorre la secuencia de presentación, notificación y querella, la responsabilidad de los administradores cuando el librador es una sociedad, lo que realmente se recupera y cómo actuar desde España o América Latina sin viajar a Dhaka para cada trámite.

Resumen: El artículo 138 castiga la devolución de un cheque por falta de fondos o por exceder el importe pactado con el banco, siempre que el tenedor lo haya presentado en plazo, haya enviado una notificación escrita en los 30 días siguientes al aviso del banco y el librador no haya pagado en otros 30 días. La querella debe presentarse en el mes siguiente. Desde el 10 de abril de 2026, los cheques de más de 5 lakh de takas se juzgan ante un Joint Sessions Judge.

Punto clave: La vía penal no sustituye al cobro. La multa que se llegue a ejecutar se entrega al tenedor hasta el valor del cheque, pero la ley conserva expresamente la acción civil por lo que quede pendiente. Planifique ambas vías desde el primer día y documente cada fecha.

De un vistazo

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Índice

Qué cubre el cheque sin fondos en Bangladesh según el artículo 138

La Negotiable Instruments Act 1881 define el cheque como una letra de cambio librada contra un banco determinado y pagadera a la vista.[1] El artículo 138 no castiga cualquier cheque devuelto. Exige que el cheque se haya librado contra una cuenta del propio librador y que el banco lo devuelva impagado porque el saldo es insuficiente o porque supera el importe acordado con el banco.[2] Una devolución por firma discrepante, orden de no pago, cuenta cerrada o tachaduras debe analizarse por separado, y no conviene presentarla como falta de fondos si el documento bancario dice otra cosa.

Para muchas empresas europeas y latinoamericanas, acostumbradas a reclamar un cheque impagado por la vía civil o cambiaria, sorprende que en Bangladesh el cheque sin fondos sea un delito con un procedimiento propio. Esa es precisamente su utilidad comercial: el librador sabe que se expone a una condena y suele negociar. Pero el proceso es penal, con las garantías y la rigidez de un proceso penal.

El cheque de garantía

En el comercio con Bangladesh es habitual que el comprador o el distribuidor entregue cheques posfechados como garantía de un crédito comercial. La reforma de 2000 suprimió la exigencia de que el cheque se librara para saldar una deuda, y la Appellate Division resolvió en Mohammad Alauddin v The State (2017) que el artículo 138 no distingue entre un cheque de garantía y cualquier otro.[9] La etiqueta no protege al librador. Lo que sí puede hacer fracasar la querella es demostrar que, al presentarse el cheque, no se debía nada o se debía menos que su importe.

Para el exportador, la consecuencia práctica es clara: rellene y presente el cheque de garantía solo por la cantidad efectivamente vencida y exigible, y conserve las facturas, los conocimientos de embarque y la correspondencia que lo demuestren. Un importe inflado convierte un buen caso en una discusión de hechos.

El calendario legal: presentación, notificación y querella

El artículo 138 funciona como una cadena de plazos, y cada eslabón se mide desde un hecho distinto.[2] [3] Confundir la fecha del cheque con la de su devolución, o la fecha de envío de la notificación con la de su recepción, es el error más frecuente en los casos de cheque sin fondos en Bangladesh.

Presentación al banco

El cheque debe presentarse dentro de los seis meses desde su fecha o dentro de su plazo de validez, lo que ocurra antes.[2] Seis meses no es, por tanto, una regla autónoma. Registre la fecha del cheque, la de presentación y la que figure en el aviso de devolución, y no dé por hecho que volver a presentar el cheque amplía los plazos.

La notificación de requerimiento

El beneficiario o tenedor legítimo debe enviar al librador una notificación escrita exigiendo el pago dentro de los 30 días siguientes a recibir del banco la información de que el cheque fue devuelto.[2] El artículo 138(1A) admite tres formas de entrega: en mano, por correo certificado con acuse de recibo al último domicilio o establecimiento conocido en Bangladesh, o mediante publicación en un diario nacional en bengalí de amplia difusión.[2]

Un correo electrónico o un mensaje de WhatsApp desde Madrid o Bogotá no sustituyen a esa notificación. Encargue a su abogado en Dhaka la redacción y el envío, y guarde el resguardo postal, el acuse de recibo o la página completa del periódico.

Plazo de pago y querella

El librador tiene 30 días desde la recepción de la notificación para pagar. Si no paga, nace la causa de la acción, y el artículo 141 exige presentar la querella escrita dentro del mes siguiente.[2] [3] Ningún tribunal puede conocer del delito sin querella escrita del beneficiario o del tenedor legítimo.[3] Nuestra calculadora de plazos de prescripción ayuda a fijar las fechas de las acciones civiles paralelas.

Qué tribunal juzga el caso tras la reforma de 2026

La Negotiable Instruments (Amendment) Act 2026, Ley n.º 65 de 2026, entró en vigor al publicarse el 10 de abril de 2026 y sustituyó el artículo 141(c).[4] Cuando el cheque supera los 5 lakh de takas (500.000 takas), el delito no puede juzgarlo un tribunal inferior al de un Metropolitan Joint Sessions Judge o Joint Sessions Judge. Los demás casos corresponden a un Metropolitan Magistrate o a un Magistrate de primera clase.[3] [4]

Mediación previa para cheques pequeños

La Legal Aid Services (Amendment) Act 2026, Ley n.º 45 de 2026, incluye en su anexo las querellas por cheque devuelto de hasta 3 lakh de takas entre los asuntos sometidos a mediación previa obligatoria ante la oficina de asistencia jurídica del distrito, allí donde el régimen se haya notificado (30 distritos desde el 31 de julio de 2026, sin incluir Dhaka).[8] Para un exportador, la mayoría de las operaciones superará ese umbral, pero compruebe el distrito antes de presentar un cheque de menor importe.

El examen del querellante

Al recibir la querella, el Magistrate examina bajo juramento al querellante y a los testigos presentes, puede aplazar la citación para investigar y puede archivar la querella si no hay fundamento suficiente, motivándolo.[7] Por eso conviene presentar un expediente completo y no una simple afirmación de que el cheque fue devuelto.

Cheque sin fondos en Bangladesh librado por una sociedad

Si quien libró el cheque es una sociedad, el artículo 140 considera culpables, junto con la sociedad, a quienes en el momento del delito estaban a cargo de la gestión de su negocio y eran responsables ante ella.[5] Pueden quedar exentos si prueban que el delito se cometió sin su conocimiento o que actuaron con toda la diligencia debida. También responden el administrador, gerente o secretario que consintió, toleró o causó por negligencia el delito.[5]

A estos efectos, "sociedad" incluye cualquier persona jurídica, firma o asociación, y en una firma el socio equivale al administrador.[5] No nombre a todos los consejeros por sistema. Una querella sólida identifica a las personas con función real en la gestión y en la firma del cheque, con apoyo en actas, poderes bancarios y correspondencia.

Si su empresa es la que libra el cheque

La regla también afecta a las empresas hispanohablantes con filial, oficina o socio local en Bangladesh. Un director financiero expatriado que firma cheques de proveedores puede quedar expuesto. Fije controles de firma, límites por importe y un procedimiento para no emitir cheques posfechados sin cobertura prevista.

Pena, multa y lo que se recupera de un cheque sin fondos en Bangladesh

Acreditados los requisitos, el delito se castiga con prisión de hasta un año, multa de hasta tres veces el importe del cheque, o ambas.[2] La multa máxima no es automática. La ley dispone que, de la multa efectivamente cobrada, se entregue al tenedor una cantidad hasta el valor nominal del cheque, y conserva su derecho a reclamar por vía civil la parte no recuperada.[2]

Una condena no garantiza, por tanto, el cobro íntegro. En la práctica, el valor del proceso penal está en la presión para negociar un pago antes o durante el juicio. Cualquier acuerdo debe documentarse con fechas de pago, cláusula de incumplimiento y la forma de retirar o suspender la querella, revisada por su abogado.

El depósito del 50 % para recurrir

El artículo 138A impide recurrir una condena del artículo 138 si el condenado no deposita antes al menos el 50 % del importe del cheque en el tribunal que dictó la sentencia.[6] Es una condición del recurso del condenado, no un depósito que deba hacer el querellante para iniciar el caso. Para el acreedor, significa que una condena en primera instancia suele traer dinero a la mesa.

La vía civil y los tribunales comerciales

La deuda comercial que respalda el cheque puede reclamarse también por la vía civil. La Commercial Courts Act 2026, Ley n.º 23 de 2026, crea tribunales comerciales de nivel de District Judge, prevé una mediación previa de 30 días, aplicable cuando el Gobierno haya dictado las reglas correspondientes (a octubre de 2026 no se han localizado) y salvo que se pidan medidas cautelares urgentes y fija 90 días para la vista final.[10] Compruebe si el tribunal comercial está constituido en el distrito y si su contrato remite a arbitraje.

Cómo actuar desde España o América Latina

La querella debe presentarla el beneficiario o el tenedor legítimo del cheque, y el tribunal examinará al querellante.[3] [7] Una sociedad extranjera actúa a través de un representante autorizado, con un poder y un acuerdo del órgano de administración que acrediten su facultad. Antes de presentar, confirme que la persona que firma la querella puede declarar sobre los hechos.

Poderes y apostilla

Bangladesh aplica el Convenio de la Apostilla desde el 30 de marzo de 2025. España es parte y no formuló objeción, de modo que un documento público español solo necesita su apostilla.[11] Argentina figura entre los doce Estados que objetaron la adhesión de Bangladesh, por lo que sus documentos siguen necesitando legalización. Para poderes de uso judicial, firmar ante la Embajada de Bangladesh en Madrid sigue siendo la vía más segura.[12] Consulte nuestra herramienta de apostilla.

El expediente probatorio

Un caso de cheque sin fondos en Bangladesh se gana con originales y fechas. Reúna el cheque original y copias de ambas caras, el aviso de devolución del banco con su motivo, la prueba de la fecha en que lo recibió, la notificación firmada y su prueba de entrega, los contratos, facturas y documentos de embarque, y una cronología con cada plazo. No anote ni altere el cheque original.

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Errores que debilitan un caso de cheque sin fondos en Bangladesh

Los fallos más comunes son evitables. Presentar el cheque fuera del plazo de validez. Contar los 30 días de la notificación desde la fecha del cheque y no desde el aviso del banco. Enviar la notificación por correo electrónico. Rellenar un cheque de garantía por más de lo debido. Dejar pasar el mes para la querella mientras se negocia. Y presentar como falta de fondos una devolución por otro motivo.

La negociación y la vía legal deben avanzar en paralelo. Una llamada, una disculpa o una promesa de pago no son prueba de notificación, ni razón para dejar vencer un plazo. TRW asesora a acreedores extranjeros en la estrategia penal y civil; puede leer más en nuestra guía de la notificación legal por cheque devuelto y en la de recursos en casos de cheques, ambas en inglés.

Preguntas frecuentes

¿Es delito un cheque sin fondos en Bangladesh?

Sí, cuando el banco lo devuelve por saldo insuficiente o por superar el importe pactado y se cumplen los plazos de presentación, notificación y pago del artículo 138. La pena es prisión de hasta un año, multa de hasta tres veces el importe, o ambas.[2]

¿Todo cheque devuelto permite una querella?

No. El artículo 138 solo cubre la falta de fondos y el exceso sobre lo pactado con el banco. Una devolución por firma, orden de no pago u otra causa debe analizarse según sus documentos.[1] [2]

¿Cuánto tiempo hay para enviar la notificación?

Treinta días desde que el beneficiario recibe del banco la información de la devolución. No se cuentan desde la fecha del cheque.[2]

¿Puede notificarse por correo electrónico?

La ley prevé entrega en mano, correo certificado con acuse de recibo a la dirección en Bangladesh o publicación en un diario nacional en bengalí. El correo electrónico no figura entre esos medios.[2]

¿Sirve un cheque entregado como garantía?

Sí. La Appellate Division resolvió en 2017 que el artículo 138 no distingue entre cheques de garantía y otros. La defensa puede prosperar si se prueba que no se debía nada, o menos, al presentarlo.[9]

¿Qué tribunal juzga el caso desde 2026?

Si el cheque supera los 5 lakh de takas, un Metropolitan Joint Sessions Judge o Joint Sessions Judge. En los demás casos, un Metropolitan Magistrate o Magistrate de primera clase, conforme a la Ley n.º 65 de 2026.[3] [4]

¿Responden los administradores de la sociedad libradora?

Pueden responder quienes estaban a cargo de la gestión del negocio cuando se cometió el delito, salvo que prueben desconocimiento o diligencia debida, conforme al artículo 140.[5]

¿Recupera el acreedor el importe del cheque?

No necesariamente. De la multa cobrada se le entrega hasta el valor del cheque, y conserva la acción civil por el resto.[2]

¿Debe el condenado depositar algo para recurrir?

Sí. El artículo 138A exige depositar al menos el 50 % del importe del cheque antes de recurrir la condena.[6]

¿Puede una empresa española presentar la querella sin viajar?

Puede actuar mediante un representante autorizado con poder. España aplica la apostilla con Bangladesh desde el 30 de marzo de 2025, pero para poderes de uso judicial es más seguro firmar ante la Embajada en Madrid.[11] [12]